Недавнее исследование рынка банковских услуг в Украине, которое проводили в GfK Ukraine, продемонстрировало некоторые тенденции. Так, предприятия все чаще отказываются брать долгосрочные кредиты, и все более склонны к краткосрочным банковским кредитам. Растет и количество предприятий, которые подключают или собираются подключить сервис интернет-банкинга.

Тенденции, которые стали очевидны по результатам исследования, говорят о том, что предприятия все чаще используют именно электронные каналы связи с банками, а долгосрочные кредиты уже становятся менее привлекательным предложением. Прогнозы были сделаны согласно опросам таковые, что в ближайшие 12 месяцев украинские предприятия будут охотнее обращать внимание на краткосрочные кредиты.

При этом доля предприятий, которые используют электронные каналы связи, увеличивается. Услугу формата «клиент-банк» стала популярнее за последний год на 5%, стремительно растет также и сервис мобильного банкинга. Количества пользователей интернет-банкинга среди предприятий скорее всего будет расти, такой вывод можно сделать на основе результатов исследований рынка за последние 3 года.

Также результаты исследования показали, что многие предприятия все более заинтересовываются подключением таких видов коммуникаций, как клиент-банк и интернет-банкинг – более 60% предприятий заявляют о намерениях использовать данные виды коммуникации. Что касается тенденций в кредитовании, то все больше предприятий отказываются от долгосрочных кредитов. Доля такого вида кредитования сейчас составляет всего около 1,5%, тогда как совсем недавно составляла более 4%. Число сделок по торгово-экспортному финансированию и количество кредитов на покупку оборудования и спецтехники тоже снизилось за исследуемый период в 2 раза и более.

При этом результаты опросов демонстрируют, что отказ от долгосрочных кредитов – лишь временная тенденция. Число компаний, которые планируют в ближайшие 12 месяцев начать использовать овердрафт, увеличивается. Что же касается критериев, по которым предприятия чаще всего выбирают банк для сотрудничества, то ими чаще всего выступает цена за оказание услуг, в этом признались 42% опрошенных. А около 31% тех, кто собирается прекратить сотрудничество с банком в ближайшее время, собирается это сделать именно из-за ценовой политики финансового учреждения.

Владимир Костенко

ПриватБанк, который является на сегодня единственным банком Украины, в состав которого входит аккредитованный центр сертификации ключей, запустил возможность отправки деклараций предприятиям и частным лицам в налоговую через интернет. Возможность предоставлять в налоговую службу электронные документы должна помочь избавиться многим предпринимателям от необходимости стоять в долгих очередях.

Клиенты ПриватБанка стали первыми в стране, кто сможет заполнять и отправлять свои декларации о доходах в Государственную налоговую службу Украины через интернет. Для формирования и отправки документов необходимо воспользоваться интернет-банкингом «Приват24». Вместо того, чтобы идти в районную налоговую службу и стоять в длинных очередях, предприниматели смогут сделать все необходимое через онлайн-сервис. В самом банке заявляют, что услугой удобно пользоваться как дома, так и в офисах, ведь процедура занимает считанные минуты. А про конфиденциальность клиенты могут не беспокоится, уверяют в банке. «Все данные передаются в зашифрованном виде. Политики и звезды шоу-бизнеса, как и все остальные пользователи «Приват24», могут быть спокойны», — заявил председатель правления ПриватБанка Александр Витязь.

Подавать электронные декларации в налоговую смогут физические лица, которых закон обязывает предоставлять данную документацию, а также и частные предприниматели. Для такой возможности необходимо получить сертификат электронной цифровой подписи, которым и нужно подкреплять документы. Сертификат можно получить как в одном из отделений банка, так и скачать через сервис «Приват24». В соответствии с Законом Украины «Об электронной цифровой подписи», принятым относительно недавно, электронные документы со специальной цифровой печатью имеют ту же юридическую силу, что и бумажная документация.

Криптографические алгоритмы, которыми зашифрованы электронные документы, имеют экспертные заключения Государственной службы специальной связи и защиты информации и соответствуют требованиям ГСТУ.

Владимир Костенко

«Банк Кредит Днепр» внедрил возможность через свой интернет-сервис мгновенно пополнять гривневый кошелек WebMoney. Как сообщают в самом банке, пополнить счет можно в любое время суток и комисиия сервиса составляет всего 1%.

В пресс-службе банка сообщают, что пополнение кошельков платежной системы WebMoney доступно через интернет-банкинг «Free Bank». Банк берет комиссию за совершение операции в размере 1%, но не меньше 5 грн. В свою очередь в соответствии с правилами самого сервиса WebMoney, он тоже взимает комиссию размером 1%. Пополнить через онлайн-сервис можно также и счет в WebMoney Check, с которого можно оплачивать различные платежи с помощью мобильного телефона. Для такого пополнения, как сообщается, нужно ввести свой номер мобильного в формате гривенного кошелька вебмани, то есть перед номером нужно поставить символ U.

Следует отметить, что в Украине сервис пополнения кошельков вебмани, также как и пополнение карточных счетов с помощью электронных платежных систем, развивается огромными темпами. Так, если еще в 2011 году таких операций регистрировали около 4% от общего числа, то сегодня их на рынке уже более 9%, то есть почти каждая десятая операция. Количество банков-партнеров системы WebMoney постоянно увеличивается. Сегодня пополнить кошелек платежной системы через интернет-банкинг могут клиенты «Альфа-Банка», «Банка Национальный Кредит» и «ОТП Банка».

Владимир Костенко

Около 70% всех корпоративных клиентов «ПриватБанка» используют сервис «Приват24». Пресс-служба банка заявила, что из 550 тысяч таких клиентов, среди которых числятся и частные предприниматели, около 400 тысяч пользуются интернет-сервисом регулярно. Среди услуг, которые оплачивают в последнее время с тенденциями особого роста, отмечают оплату железнодорожных и авиабилетов.

В «ПриватБанке» сообщили о том, что 400 тысяч их корпоративных клиентов пользуются электронным банком «Приват24», что составляет более 70% от числа всех клиентов сектора. Среди самых популярных функций, которыми клиенты пользуются в системе, остаются различные платежи, зачисление заработных плат, размещение депозитов. В пятерку самых популярных операций также вошли оплаты билетов на поезда и самолеты. Сервис бронирования и покупки билетов в «Приват24» показывает за последнее время самые значительные показатели роста. Связана тенденция не только с предстоящим евро чемпионатом по футболу, но и с удобствами сервиса. Так, благодаря возможности заказывать билеты онлайн, значительно упростилась система открытия и закрытия командировок, отчетности переда налоговыми службами. Так, сегодня в системе каждый день оплачивают покупку или бронируют билеты через интернет около 1,5 тысячи клиентов.

В самом «ПриватБанке» рассказали, что структура продолжает работать над упрощением и совершенствованием системы «Приват24», ведь это помогает более эффективно работать предпринимателям и другим клиентам. Как пример приводят схему зачисления заработной платы, на которую раньше уходили часы работы, а сегодня операцию можно осуществить за считанные минуты, используя лишь собственный компьютер.

Владимир Костенко

С мая 2012 года все пользователи системы онлайн-банкинга от Пиреус Банка Winbank могут загрузить на свои смартфоны или планшеты, работающие на платформах Android и iOS, мобильную версию интернет-банкинга Winbank Mobile.

Подключиться к Winbank Mobile очень легко: для этого нужно зайти на Android Market или Apple Store и бесплатно скачать приложение. Для входа клиент использует свой логин и пароль доступа в Winbank. Посторонние лица не могут получить доступ к счетам пользователя, поскольку Winbank Mobile не запоминает личные данные клиента, а использование SSL сертификатов и OTP (одноразовых паролей) делают все операции безопасными.

С помощью Winbank Mobile пользователи могут круглосуточно:

• контролировать средства на своих счетах;
• оплачивать товары и услуги в пределах Украины без комиссии банка;
• бесплатно переводить средства между своими счетами;
• проводить платежи за границу;
• найти банкомат или отделение Пиреус Банка на карте.

«Развитие и усовершенствование системы интернет-банкинга является стратегической задачей для Пиреус Банка в Украине, ведь наши клиенты становятся все более мобильными и их требования к банковскому обслуживанию растут. Теперь пользователи Winbank смогут дистанционно управлять своими средствами и через мобильные устройства. Это очень легко и удобно, ведь платформа, на которой разработан Winbank Mobile, получила ряд европейских наград за инновационность, безопасность и удобство интерфейса», — рассказал Илиас Музакис, заместитель директора операционно-организационного департамента Пиреус Банка в Украине.

Читать далее…

Какую форму безопасности при авторизации и использовании интернет-банкинга частными клиентами можно считать оптимальной? Какие тенденции в этой сфере? Расспрашивал экспертов Prostobank.

Игорь Дорошенко, Председатель правления (Банк Русский Стандарт):

В настоящее время у финансовых учреждений есть широкий спектр инструментов для обеспечения безопасности использования клиентами своих денежных средств. Всевозможные сертификаты, генераторы кодов доступа, электронные цифровые подписи, виртуальные клавиатуры и многое другое.  

В любом случае, какой бы не был уровень безопасности банковской системы, самым ключевым гарантом сохранности собственных финансов является непосредственно сам клиент.

В технологической составляющей системы безопасности интернет-банкинга можно выделить два направления – авторизация пользователя системы и авторизация платежных операций, совершаемых дистанционно. Идентификация пользователя системы производится банком с использованием статического логина и пароля. Статический пароль должен периодически меняться для уменьшения рисков компрометации.

Для аутентификации (авторизации) платежных операций в интернет-банкинге банками используются следующие методы:

• одноразовые пароли (ОТР). Самый удобный формат для пользователя. Пароли могут генерироваться на стороне банка, в таком случае пользователь имеет возможность получать их различными способами: на банкомате, в виде SMS-сообщения (в Украине наиболее распространенный на сегодня способ), в виде списка (TAN-коды) и т.п. Одноразовые пароли также могут генерироваться на стороне клиента с использованием автономных генераторов одноразовых паролей (токенов), ПО или решений интегрированных в смарт-карты последнего поколения;

Читать далее…

Юридические лица и предприниматели – клиенты ПриватБанка теперь смогут предоставлять обязательную отчетность в Пенсионный Фонд Украины в электронном виде.

Как сообщила пресс-служба банка, такая возможность реализована в ходе сотрудничества ПриватБанка и Пенсионного фонда Украины по внедрению новых технологий подачи отчетности с использованием электронной цифровой подписи.

Обязательным условием перехода на подачу “цифровых” отчетов в ПФ является наличие сертификата цифровой подписи. Получить его могут клиенты ПриватБанка – как юрлиц, так и физлица-предприниматели в любом отделении или Интернет-банке Приват24. Подготовка и отправка регламентированной отчетности также возможна через Приват24 или специальное программное решение «PrivatGate», обеспечивающее самый высокий уровень безопасности передачи данных.

“Представьте, сколько бумаги на печать отчетов, времени в очередях и нервов можно экономить за счет перехода на электронную подачу отчетности, – говорит заместитель председателя правления ПриватБанка Александр Витязь. – Кроме этого, цифровая подпись дает немало других преимуществ для оптимизации бухгалтерии и бизнес-процессов”.

Программные решения ПриватБанка, применяемые при подаче “цифровой” отчетности, используют высоконадежные средства ЭЦП, криптографические алгоритмы которых реализованы в соответствии с требованиями ГСТУ 4145-2002 и имеют соответствующие экспертные заключения Государственной Службы специальной связи и защиты информации Украины. Электронные цифровые подписи, наложенные на отчеты и квитанции, в соответствии с законодательством Украины, имеют равнозначную юридическую силу собственноручным подписям и оттискам печатей на бумажных документах.

Источник

Компанія GfK Ukraine проаналізувала темпи розвитку ринку пластикових карт у країні. Тож, кількість власників карт зростає, платежів також стає більше, як і користувачів інтернет-банкінгом. Але темпи росту сектора порівняно не високі.

В Україні більшість дорослих людей використовують платіжні карти. У четвертому кварталі 2011 року таких нарахували більше 52%. У цей же період 2010 року власників карт було 45%. Тож висновок очевидний – кількість карт та операцій з ними виросла. Але насправді темпи росту операцій з картками дещо нижчі, ніж здається одразу. Наприклад для оплати в магазинах свої картки використовували у 2011 році 26% їх власників, а роком раніше таких було 21%. Зростання практично не помітне, якщо порівнювати з країнами Євросоюзу. Слід лише згадати досвід Швеції, в якій менше місяця тому відмовилися від паперових грошей узагалі.

Що ж стосується ситуації з оплатою комунальних послуг, то для цього виду операцій свої картки використовують за останніми даними 4,7% українців, проти 4,4% у попередньому році. Але слід зазначити, що такий низький рівень оплати комунальних послуг завдяки електронним грошам зумовлений у більшості випадків тим, що такі послуги ще не дуже квапливо запускають самі комунальні служби. Навіть у Києві далеко не за всі комунальні послуги можна розплачуватися карткою.

Що стосується мобільного банкінгу, то наприкінці 2011 року ним користувалися 6,8% власників пластикових карт, а у 2010 році ця цифра складала 5,4%. З інтернет-банкінгом ситуація ще гірша. Хоча номінально кількість користувачів послугою виросла, але фактично цифра майже не змінилась – збільшилася лише на 0,3%. Також зовсім не значно виросла й кількість користувачів послугами банків, що дізнаються про новини самих банків із інтернету – таких нарахували у четвертому кварталі 2011 року 7,1%, а у аналогічному періоді за 2010 рік їх було 5,9%.

Владимир Костенко

Практически половина крупнейших банков в стране предлагают своим клиентам услуги интернет-банкинга. Сервисы оплаты счетов, переводов средств и других операций стают в Украине все популярнее с каждым днем, поэтому развитие сектора в текущем году является одной из главных программ финансовых организаций. По подсчетам экспертов, 8 из 24 банков, которые предлагают услуги интернет-банкинга, позволяют пользоваться сервисом  фактически бесплатно.

Функциональные возможности интернет-банкинга развиваются с каждым днем. В Украине уже 24 банка, из числа крупнейших, предлагают совершать финансовые операции онлайн, многие из которых практически не взимают плату за пользование сервисом. По данным компании «Простобанк Консалтинг», которая оценила ситуацию на современном банковом рынке, восемь крупнейших банков в стране предлагают дистанционно и бесплатно совершать финансовые операции, это: Альфа-Банк, Дельта Банк, Еврогазбанк, Пиреус Банк, Пивденкомбанк, UniCredit Bank (Укрсоцбанк), банки «Credit Agricole» и «Клиринговый дом».

Сегодня интернет-банкинг развился в довольно универсальную финансовую систему, которая практически полностью может заменить посещение банковских учреждений и позволяет совершать необходимые операции дистанционно. Не обязательно посещать банк, чтобы оплатить кредит, коммунальные услуги, а многие банки сотрудничают с интернет-провайдерами и другими организациями, что позволять совершать платежи и в их пользу. Сервис проведения финансовых операций в сети расширяется и его цель на сегодня – дать возможность совершать дистанционно все необходимые для клиента операции. Так, многие банки пошли и дальше оплаты основных счетов – теперь многие клиенты могут оплачивать через интернет-банкинг услуги в соцсетях и онлайн-играх.

Одной из главных задач на 2012 год, по мнению банкиров, будет расширение зоны влияние интернет-банкинга и внедрение сервиса в мобильные устройства. Результат должен будет позволить оплачивать счета, переводить средства и совершать многие другие операции даже с помощью смартфона или планшетного компьютера, где бы вы не находились. На эти цели банки запланировали в этом году значительные средства.

Владимир Костенко

Платежная система «GlobalMoney» с каждым днем расширяет круг банков, с которыми налаживается тесное сотрудничество. Все большее внедрение электронных денег и онлайн-расчетов в Украине стимулирует более широкое партнерство небанковских и банковских структур в стране.

Внутригосударственная украинская платежная система «GlobalMoney» каждый месяц подписывет больше сотни различных соглашений с другими системами. В том числе, среди партнеров структуры уже числятся и многие ведущие на рынке банки – сообщают в «GlobalMoney». В данный момент как минимум с 10 лидирующими на рынке банками ведутся переговоры.

Александр Тютюн, генеральный директор системы «GlobalMoney» рассказывает, что компания постоянно занимается формированием сети партнеров для поставки услуг и товаров, пополнения и распространения электронных расчетов. «Ежемесячно подписывается более сотни партнерских соглашений с юрлицами. Это свидетельствует о том, что такие инновационные платежные инструменты, как электронные деньги, стремительно набирают обороты в нашей стране», — делится господин Тютюн.

На данный момент «GlobalMoney» может похвалиться свыше 40 тысячами входов в платежную систему. Пока что партнеры принимают платежи только оффлайн, но система с каждым днем совершенствуется. В скором времени ожидается появление и электронных кошельков.

Владимир Костенко