В Украине банки массово блокируют карты и закрывают счета украинцев. Причиной этого многочисленные нарушения со стороны клиентов. В Нацбанке сообщили, при каких условиях банковские учреждения могут по собственной инициативе разрывать сотрудничество с клиентами, отказывая в обслуживании и закрывая счета.
Как отмечают в НБУ, финансовое учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть договор при нарушении действующего законодательства. В частности, речь идет о законе «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
Клиенты могут потерять доступ к своим счетам по следующим основаниям:
- если невозможно установить конечных бенефициарных держателей счета по имеющимся данным клиента или если банк подозревает, что клиент выступает не от собственного имени;
- если клиент не предоставляет необходимые для проверки клиента документы или сведения, а также если клиенту установлен статус неприемлемо высокого риска;
- если клиент или его представитель предоставили недостоверную информацию или представляют информацию с целью введения в заблуждение работников банка.
Кроме того, в условиях подписываемого клиентом договора банковского обслуживания могут быть дополнительные основания для расторжения договора в одностороннем порядке.
В случае обнаружения подозрительной финансовой операции банк должен уведомить об этом Специально уполномоченный орган. При этом в одностороннем банке порядка банк может отказать клиенту в обслуживании исключительно при наличии оснований, определенных в статье 15 Закона о предотвращении легализации.
Банк самостоятельно принимает решение об отказе клиента в проведении финансовой операции или обслуживании, руководствуясь при этом требованиями законодательства в сфере противодействия отмыванию средств/финансированию терроризма и внутренними документами и с учетом риск-ориентированного подхода, отмечают в Нацбанке.
