С приближением августа среди украинцев распространяются новости об изменениях в использовании банковских карт.
На фоне обсуждения возможных лимитов на P2P-переводы, Национальный банк Украины готовит еще одно нововведение, которое касается процедуры выдачи платежных карт. Это не новые ограничения для действующих пользователей, а ужесточение требований к банкам с целью противодействия мошенничеству и повышения безопасности финансовой системы.
С 1 августа 2025 года владельцев карт ждут изменения. Однако ключевое здесь — разобраться, какие именно. Речь идет не об ограничениях на суммы или количество транзакций для всех, а об усилении контроля при открытии новых счетов и выдаче новых карт, пишет PMG.
В чем суть нововведений?
Главная цель Национального банка — борьба с использованием так называемых «дропов» или «денежных мулов». Это схема, по которой мошенники или лица, занимающиеся отмыванием средств, используют подставных лиц (часто студентов, пенсионеров или людей в трудном положении) для открытия банковских счетов. На эти карты поступают средства от незаконной деятельности, которые затем быстро снимаются или переводятся дальше.
Чтобы перекрыть этот канал, НБУ обязывает банки усилить процедуру идентификации и верификации (KYC — «знай своего клиента») при выдаче новых платежных карт. Простыми словами, банк должен будет более тщательно убеждаться, что карту открывает и будет использовать именно тот человек, на чье имя она оформлена.
Это означает, что банковские работники могут задавать дополнительные вопросы или проводить более тщательную проверку документов, чтобы удостовериться в законности намерений клиента.
Кого именно это коснется?
Важно подчеркнуть: для подавляющего большинства граждан, которые уже имеют банковские карты и пользуются ими в повседневной жизни, ничего не изменится. Новые правила будут касаться только конкретных ситуаций:
- При открытии нового счета в банке, где вы ранее не были клиентом.
- При оформлении дополнительной карты к уже существующему счету.
- При перевыпуске карты после окончания ее срока действия.
Если вы просто пользуетесь своей действующей картой, эти изменения вас не коснутся. Процедура может занять немного больше времени, но она направлена на защиту финансов всех клиентов банка.
Как это связано с лимитами на P2P-переводы?
Усиление контроля при выдаче карт и введение лимитов на переводы — это две отдельные, но взаимосвязанные инициативы НБУ, имеющие общую цель: борьба с теневой экономикой и повышение прозрачности финансовых операций.
Напомним, Национальный банк рассматривает возможность введения ограничений на исходящие P2P-переводы (с карты на карту) для физических лиц. Предварительно речь шла о лимите в 100 000 гривен и 30 операций в месяц с одного счета. Эти ограничения, если их примут, будут направлены против нелегального бизнеса, который использует счета обычных граждан для приема оплаты за товары и услуги, уклоняясь от уплаты налогов.
