К Меморандуму по усиленному финмониторингу, которым вводятся лимиты на платежи на 50-150 тысяч гривен в месяц начиная с 1 февраля, на прошлой неделе присоединились еще 25 финучреждений (с полным списком подписантов можно ознакомиться здесь).
Большинство банков в нем — небольшие структуры, и только три системных: Сенс Банк, Укргазбанк, Укрэксимбанк. А еще два небанковских финучреждения:
— ООО «НоваПей» (NovaPay) — «дочка» предприятия «Новая почта», которая в последнее время начала открывать счета населению и малым предпринимателям.
— ООО «ФК «ЕВО» (RozetkaPay) — платежная система, обслуживающая покупателей на маркет-плейсе Rozetka.
Это значит, что не только банки, но и эти небанковские финучреждения запустят более тщательный финмониторинг клиентских денег и операций.
10 декабря, этот же Меморандум подписали 4 крупных банка с 49 млн вкладчиков: Приватбанк, Ощадбанк, Универсалбанк (monobank) и Райффайзен Банк. При этом документ по неизвестным причинам еще не завизировала пара, которая была в предварительном анонсе (когда Меморандум только обсуждался) — ПУМБ и ОТП Банк.
Если говорить о платежных организациях, к которым относятся упомянутые выше NovaPay и RozetkaPay, то всего их в профильном реестре НБУ 32, то есть еще 30 структур не присоединились к усиленным требованиям по финмониторингу. Хотя на рынке ждут, что, со временем, подключат и их.
В частности, источники «Страны» рассказывают, что к Меморандуму собираются приобщить финкомпании, владеющие платежными терминалами, расставленными по всей Украине. Те принимают наличные и карты, в них люди привыкли оплачивать коммунальные услуги, билеты, пополнять мобильные телефоны и банковские счета.
«Мы еще не подписали Меморандум, но уже чувствуем снижение спроса на наши услуги после того, как СМИ начали писать об усиленном финансовом мониторинге. В первую очередь по операциям, когда люди вносят наличные в аппараты: у нас их объем сократился на 20%, у наших коллег — на 25%. Боюсь, что сокращение продолжится, люди не хотят отвечать на вопросы и оправдываться за свои деньги», — рассказал «Стране» директор одной из финансовых компаний.
Во время подписания Меморандума по финмониторингу под эгидой АУБ, финансисты повторили три ранее озвученных тезиса.
Во-первых, о планах создания единого реестра сомнительных клиентов, чтобы финучреждения могли свободно и в широком формате обмениваться информацией о клиентах, которых они считают сомнительными или «дропами». Во-вторых, о сотрудничестве между собой и при поддержке Нацбанка в деле внедрения усиленного финмониторинга, который подразумевает включение лимитов 50-150 тыс. грн. В-третьих, об «усилении коммуникации с клиентами при необходимости документального подтверждения источников доходов».
Что понимается под последним пунктом?
Банкиры говорят, что у людей начнут чаще запрашивать подтверждающие документы о происхождении их денег на счетах — например, зарплатные справки и налоговые декларации.
Для этого клиентов начнут активно вызывать на обновление их личных анкет. В них подтверждается место жительство, работы и, главное — размеры текущих доходов. Эти данные банки собирали и ранее. Но тогда клиенты могли указывать в качестве текущих доходов как официальную так и теневую зарплату и даже суммы ещё большие. Все равно никто их не проверял и не сверял с официальными данными о доходах. Исходя из этих цифр банки расcчитывать максимальные лимиты операций для конкретного клиента. Или 1:3, или 1:5, в зависимости от банка. Делая операции сверх этих лимитов клиент рисковал попасть под подозрение и вызвать вопросы.
Теперь же, как говорят банкиры, будет постепенно внедрятся установка, чтоб клиенты, указывая при анкетировании свой доход сразу же подтверждали его официальными документами — зарплатные справки, декларации и прочее.
И станет для многих, кто имеет теневые доходы, немалой проблемой, которую, скорее всего, они будут решать также как и проблему с лимитами на переводы — уходя в кеш или же в криптовалюты.
