Что такое P2P: объяснение с примерами

Торговля peer-to-peer, известная как P2P, позволяет участникам сделки осуществлять прямую покупку и продажу, взаимодействуя между собой без посредников и третьей стороны. Пожалуй, главное преимущество — больший контроль над сделкой. Во всех смыслах.

Особенно популярным этот вид торговли остается среди пользователей, предпочитающих децентрализованный подход к операциям с криптой. А сегодня, в связи с ограничениями НБУ на вывод гривны, P2P-обмен становится еще более актуальным, поскольку запрет не распространяется на операции между физическими лицами. И чаще всего P2P-платежи используются именно в нише криптоторговли, став лазейкой для быстрого и выгодного вывода активов.

В этой статье мы поговорим обо всем, что вы должны знать о peer-to-peer — что это такое, как работает, какие преимущества и недостатки технологии, а также о том, как P2P работает в криптоотрасли, бизнес-инвестировании и кредитовании.

Что такое P2P

Итак, P2P-платежи (peer-to-peer или person-to-person) — это платежи, осуществляемые напрямую между двумя пользователями. Такие транзакции производятся с помощью специализированных сервисов, приложений или других платформ, без участия банков или других посредников.

Именно отсутствие посредников делает P2P-обмен быстрым, доступным и дешевым. Этот тип платежей отлично вписывается в контекст эры «быстрых денег» и эпохи стремительного технологического развития, когда мгновенные и простые решения ценятся как никогда прежде.

Peer-to-peer технология распространена в разных отраслях экономики — электронной коммерции, онлайн-платежах и финансовых услугах. Такие транзакции преимущественно применяются для оплаты услуг или аренды, покупок у частных ритейлеров в интернете, участия в благотворительных проектах, инвестиций или просто для перевода средств друзьям.

Принцип работы

Как же работает P2P?

Транзакции типа peer-to-peer производятся через P2P-площадку или услугу P2P-перевода. Для осуществления такого платежа, у пользователя должен быть банковский счет или карта.

Вы должны загрузить подходящее P2P-приложение и создать учетную запись с помощью e-mail или мобильного номера. А подвязав банковскую карту или счет к аккаунту, вы сможете заключать P2P-сделки.

Исходя из используемой вами услуги, перевод peer-to-peer может занять от пары минут до нескольких дней. Сегодня доступно большое количество разнообразных платформ и сервисов, поддерживающих P2P-обмен, и ваша задача заключается в том, чтобы выбрать лучшее решение для вас.

Разбор на примерах

Давайте рассмотрим принцип работы технологии peer-to-peer в разных направлениях — криптоотрасль, инвестирование и кредитование.

Зачем и как использовать P2P?

P2P обмен криптовалют: где искать платформы и как это работает

Все у большего и большего количества сервисов добавляется возможность P2P-обмена. Со списком актуальных платформ с поддержкой peer-to-peer платежей вы всегда можете ознакомиться на ресурсе Scanbit.

Сервис позволяет найти надежные и проверенные P2P-площадки, которые предлагают лучшие условия и самые качественные услуги. Платформы оцениваются по пяти важнейшим параметрам (репутация, функциональность, безопасность, публичность, удобство) и сортируются по рейтингу доверия, количеству посещений и количеству поддерживаемых валют.

Команда Scanbit тщательно оценивает сервисы перед добавлением в рейтинг вручную, проверяет всю информацию, изучает отзывы и обновляет данные в режиме реального времени.

На сегодняшний день, согласно актуальным данным Scanbit, по показателям количества посещений и доступных активов, лидирует P2P-обмен на сервисе Binance.

Крупнейшая в мире криптобиржа ожидаемо предлагает пользователям поддержку осуществления P2P-транзакций. Чтобы воспользоваться этой услугой, вам необходимо иметь верифицированную учетную запись, подключить аутентификацию, а также настроить способы оплаты.

Чтобы перейти к peer-to-peer и разместить объявление на продажу или покупку, вы должны на главном экране выбрать опцию «Торговля», а затем «P2P». Дальше вам необходимо указать, желаете ли вы купить или продать криптовалюту. После этого вы выбираете цифровой актив и фиатную валюту, устанавливаете цену и способы оплаты, а также указываете другие условия, необходимые для проведения сделки.

Инвестиции в бизнес проекты через P2P

Сегодня инвестирование peer-to-peer становится жизненно важным ресурсом для многих стартапов, а также малых и средних бизнесов, помогая компаниям, нуждающимся в капитале, найти проверенных инвесторов, желающих предоставить деньги.

Преимущества очевидны: бизнесы и вкладчики получают лучшие ставки и условия по сравнению с альтернативными кредиторами, а также более быструю настройку по сравнению с классическими банковскими кредитами.

Бизнес-инвестирование P2P можно использовать для поддержки практически любых бизнес-целей путем вливания единовременной суммы оборотного капитала в бизнес-деятельность.

Так, инвестирование peer-to-peer представляет собой практику вкладывания денег в бизнес проекты, которая позволяет физическим лицам давать деньги взаймы без использования официального финансового учреждения в качестве посредника. Инвестирование происходит онлайн через одноранговую кредитно-инвестиционную компанию. Есть индивидуальный инвестор и индивидуальный заемщик. Облигации могут быть проданы в качестве ценных бумаг, и поэтому инвесторы могут выйти из инвестиций до того, как заемщик погасит долг.

Хотя P2P-инвестирование устраняет посредника из процесса, оно также связано с большими усилиями, временем и рисками, чем обычные сценарии бизнес-кредитования.

Однако в отличие от размещения денег в банках, P2P-инвесторы могут сами выбирать, вкладывать ли свои деньги в более надежные проекты с более низкими процентными ставками или в более рискованные проекты с более высокой доходностью. Это юридически рассматривается как инвестиция, и выплата в случае дефолта заемщика не гарантируется.

Как работает P2P-инвестирование в бизнес проекты? Рассмотрим на примере сервиса Uainvest.

1. Зарегистрируйтесь на платформе, создайте аккаунт Private, введите личные данные и пройдите верификацию личности.
2. Зачислите средства на свой счет инвестора с помощью SEPA перевода.
3. Изучите доступные предложения в поисках лучших инвестиционных возможностей. Обращайте внимание на процентную ставку, количество дней до окончания срока инвестиции, наличие групповой гарантии, страну функционирования объекта инвестиции, компанию, которая выступает инициатором и собственником инвестиционного предложения.
4. Ознакомившись со всеми деталями проекта, доходностью и программой лояльностью, выберите бизнес проект для инвестирования.
5. Получайте проценты и увеличивайте свой капитал.

Среди ключевых рисков инвестирования peer-to-peer — дефолт объекта инвестиции, банкротство P2P-сервиса, проблемы с банковскими счетами P2P-платформы, форс-мажорные ситуации.

P2P кредитование

Если говорить простыми словами, то кредитование peer-to-peer — это инвестиции в кредиты. P2P кредит является равноправным займом без залога от частных инвесторов, которые одалживают свои деньги предпринимателям или другим людям без участия банка или других финансовых учреждений.

P2P-площадки в таком случае выступают посредниками и в некотором смысле берут на себя роль банка, помогая инвесторам, которые желают вложить свои средства, и заемщикам, которым нужны эти средства, найти друг друга и заключить взаимовыгодную сделку.

В чем заключается механизм работы кредитования peer-to-peer?

1. Пользователи, выступающие инвесторами и заемщиками, регистрируются на сервисах, предоставляющих P2P-услуги.
2. Вкладчик рассматривает запросы потенциальных заемщиков, просчитывает риски и выбирает, какую заявку он профинансирует.
3. Инвестор переводит средства со своей карты на кошелек на сервисе, после чего эти деньги зачисляются на карту заемщика.
4. Заемщик подписывает соглашение, отправляя цифровой код.
5. Заемщик возвращает инвестору кредит в установленные сроки, а в случае просрочки платежа — выплачивает штраф.
6. В том случае, если выплаты по кредиту не осуществляются, долг передается в руки коллекторских компаний, задача которых заключается в том, чтобы взыскать задолженность и вернуть инвестору его деньги.

P2P-кредитование — это хороший вариант для вкладчиков получать пассивный доход. Однако решившись на этот шаг, инвестор должен быть готов к ряду рисков — отсутствие гарантий получения вложенных денег, неидеальная система правовой защиты, непрозрачное функционирование P2P-платформ в Украине, низкий уровень P2P-сервиса в Украине, большое количество заемщиков с низким рейтингом. А также важно понимать, что даже пользователи с высоким рейтингом и хорошей кредитной историей, могут обанкротиться и не иметь возможности погасить задолженность перед инвестором.

Плюсы и минусы P2P обмена

Peer-to-peer сделки и платежи предлагают обеим сторонам большое количество преимуществ, среди которых:

• простота использования P2P-сервисов и высокая скорость P2P-переводов;
• большое количество способов оплаты и отсутствие географических ограничений;
• относительная безопасность и наличие рейтинга надежности для продавцов и покупателей;
• отсутствие дополнительных комиссий со стороны системы.

Среди главных недостатков переводов peer-to-peer можно выделить следующие:

• невозможность отмены P2P-транзакции в том случае, если средства были отправлены ошибочно;
• необходимость регулярного пополнения баланса для проведения P2P-платежей;
• в некоторых случаях P2P-переводы могут занимать несколько дней;
• в большинстве случаев P2P-переводы работают для транзакций в одной валюте внутри одной страны;
• низкая ликвидность P2P-сервисов.

Чтобы не стать жертвой мошенников и не потерять свои деньги при peer-to-peer обмене, заключайте сделки только с надежными пользователями, у которых хороший рейтинг, верифицированная личность, большое количество успешных сделок, а также обязательно убедитесь в том, что имя пользователя совпадает с именем владельца карты.