Сервисы оплаты частями и рассрочка становятся все популярнее у украинцев. Они позволяют приобретать товары по мере необходимости, а оплачивать — в течение нескольких месяцев. Какие банки предлагают услугу рассрочки, как ею воспользоваться, и о каких подводных камнях стоит помнить выбирая сервисы оплаты частями — читайте в обзоре PaySpace Magazine.
Оплата частями или рассрочка: в чем разница?
Сервисы оплаты частями и рассрочка очень похожи. Обе услуги предлагают разделить сумму покупки на равные части и выплатить ее за несколько ежемесячных платежей. На первый взгляд оба формата оплаты кажутся бесплатными для покупателя — на рекламных объявлениях обычно указывают ставку за пользование рассрочкой в размере 0,01%. Однако это не так.
Сервис рассрочки предполагает, что клиент ежемесячно будет платить банку небольшой % за право пользования услугой. Оплата частями, наоборот, перекладывает эту комиссию на продавца. Крупные торговые сети идут на такую меру, чтобы привлечь покупателей. Жертвуя небольшой частью дохода с продаж, ритейлеры расширяют аудиторию платежеспособных клиентов, которые не готовы переплачивать за стандартную рассрочку.
Пока магазинов, которые готовы сотрудничать с банками по программе «оплата частями» меньше, чем тех, которые предлагают обычную рассрочку. В этом материале мы рассмотрим оба варианта постепенной оплаты товаров.
Как оформить оплату частями?
Для начала, клиенту нужно иметь карту с кредитным лимитом. В противном случае банк не сможет разбить займ на части, опасаясь рисков невыплаты долга. Обычно банки сообщают своим клиентам максимальную сумму покупки, на которую будет распространяться оплата частями, после того, как клиент подключит кредитный лимит. Эта сумма может быть больше или меньше обычного карточного долга. Если карта у вас уже есть, осталось выбрать магазин, который поддерживает беспроцентную рассрочку. И уведомить кассира о намерении разбить платеж на части. Оформление такой покупки занимает несколько минут — в итоге кассир распечатает для подписи чек, который является договором с банком. А клиент получит свой товар.
Первый платеж банк снимет с карты клиента в момент покупки. Остальная сумма будет списываться ежемесячно.
Например, покупая смартфон за 5500 грн с оплатой в течение 10 месяцев, клиент сразу вносит первый платеж в размере 500 грн, а затем каждые 30 дней возвращает такую же сумму без комиссии. По окончании выплат кредит автоматически закрывается.
ВАЖНО: К сроку ежемесячного списания суммы долга на карте клиента должен быть положительный баланс. Ведь если очередная выплата будет сделана в счет кредитных средств, покупатель заплатит несколько процентов от суммы за пользование кредитом. Дополнительную комиссию взимают не все банки, но все же такой формат встречается довольно часто.
Финучреждений, которые предлагают такой функционал, немного. Среди них — ПриватБанк, который запустил услугу еще в 2012 году и Monobank, который подключился к тренду только в 2018 году, но уже оформил тысячи кредитов своим клиентам.
Покупки в рассрочку: сервисы оплаты частями в банках Украины
Также оплату частями предлагают еще несколько украинских банков, однако у них эта услуга больше похожа на рассрочку со льготным периодом. Если покупатель выплачивает сумму за несколько месяцев, то рассрочка остается беспроцентной. Но если затягивает выплаты до пяти месяцев и более — вынужден платить ежемесячную комиссию за пользование средствами.
Кроме того, в некоторых магазинах можно получить беспроцентную рассрочку на некоторые виды техники. Так, Moyo и Креди Агриколь предлагают займы на шесть месяцев под 0% на товары Canon и Candy/Hoover. Как альтернатива ежемесячной комиссии при оплате частями может быть выплата разовой комиссии банку.
Рассрочка: условия и процедура получения
Сервис рассрочки на потребительские нужды предлагает гораздо большее количество банков и магазинов, чем оплату частями. С одной строны, покупателю это выгодно: он может разделить стоимость практически любой своей покупки. Но с другой стороны, эта услуга обойдется ему дороже, чем оплата частями.
В среднем, комиссия за пользование рассрочкой составляет 2% от суммы в месяц. Тем не менее, это все же меньше, чем тарифы обычных кредитных карт. Поэтому если магазин вместо оплаты частями предлагает только рассрочку, есть повод рассмотреть предложение.
Как оформить рассрочку на покупку в магазине:
Украинские банки предлагают потребительские кредиты как онлайн, так и оффлайн. Это удобно: покупатель может оформить займ в обычном магазине или сидя дома перед компьютером. Процедура получения рассрочки отличается в зависимости от финучреждения. Рассмотрим порядок получения рассрочки в трех разных банках:
Мгновенная рассрочка в ПриватБанке:
- Найдите магазин, который поддерживает мгновенную рассрочку (если вы покупаете офлайн — ищите торговые точки, где установлен терминал ПриватБанка, онлайн — специальные отметки на карточке товара).
- Уведомите кассира о желании купить в рассрочку
- Расплатитесь картой
Рассрочка в Monobank:
Монобанк предлагает два варианта оформления рассрочки:
Способ 1: перед покупкой ввести сумму предполагаемой покупки в приложении совершить платеж (сумма автоматически будет разделена на части)
Способ 2: перевести в рассрочку трату из выписки выбрать платеж из выписки свыше 1000 грн перевести ее в рассрочку выбрать срок рассрочки
Рассрочка в Альфа-Банке:
- Расплатитесь картой (в любой стране мира, где принимают Visa/Mastercard) на сумму от 1 тыс грн
- Дождитесь SMS-сообщения (будет отправлено с номера 3530) с предложением оформить рассрочку на покупку
- Активируйте рассрочку, выслав в ответ SMS-сообщение с кодом 3530
- Вам будет отправлено сообщение об активации рассрочки
Рассрочка и оплата частями — не единственный вариант отсрочить оплату за покупку. Также можно воспользоваться кредитными средствами на карте, взять микрозайм онлайн, а в случае серьезных покупок — подписать с банком договор на более крупную сумму.
