Мобильные финансы: обзор лучших банков для смартфонов

Прогрессивные digital-only банки предлагают своим потребителям порой даже больше услуг, чем некоторые традиционные банки

Многие эксперты убеждены, что в будущем тенденция перехода банкинга на цифровые каналы не только сохранится, но и усилится. Уже сейчас большинство традиционных банков имеют собственные приложения, позволяющие клиентам пользоваться необходимыми финуслугами не выходя из дома. Тем не менее, эти банки все еще содержат огромные и зачастую нерентабельные сети отделений. Они рассматривают мобильные каналы как дополнение к основному сервису.

Однако в последние годы появилось множество мобильных банков без отделений, которые предоставляют весь свой спектр услуг исключительно онлайн. Им уже удалось переманить изрядную долю клиентов традиционных банков — особенно молодежь. Редакция PaySpace Magazine предлагает рассмотреть ТОП-10 мобильных банков, предоставляющих наиболее качественный и разнообразный сервис.

Atom Bank

Доступен в Великобритании.

В июне 2015 года Atom Bank стал первым мобильным банком, которому удалось получить полную банковскую лицензию от британского регулятора. Одной из отличительных черт банка является ряд инструментов кастомизации — пользователь сам выбирает своему счету «имя» и цветовую тему.

Функции, возможности, продукты:

✔ Быстрый и простой процесс регистрации.

✔ Для безопасности счета можно использовать не только пароль, но и идентификацию по голосу или Face ID.

✔ Множество вариантов депозитов на различные сроки от 50 до 100 тыс фунтов стерлингов.

✔ Ипотека прямо в приложении, консультации брокера. Как отмечают в банке, это как обычная ипотека, только без стресса.

✔ Банк дает рекомендации, изучая потребительское поведение клиента.

Monzo Bank

Доступен в Великобритании.

Мобильный банк запустили в феврале 2015 года. Теперь он предлагает пользователям полноценные текущие банковские счета. Клиентская база проекта уже превышает 500 тыс клиентов.

Функции, возможности, продукты:

✔ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

✔ Осуществление банковских переводов, постоянных платежей, прямое списание и возможность получать зарплату прямо на карту.

✔ Удобство использования карты за рубежом без дополнительных комиссий и согласно обменному курсу Mastercard.

✔ Полная поддержка Google Pay и возможность пополнения карты через Apple Pay.

✔ Реакции на платежи — чтобы поблагодарить отправителя за перевод или просто дать ему знать, что деньги получены, можно ответить на платеж каким-либо emoji.

✔ Овердрафт с четкими и прозрачными условиями.

✔ Для удобной навигации по своим операциям, любую транзакцию можно подписывать хэштегами.

✔ Копилка для накопления остатка от округления сумм транзакций.

✔ Возможность создавать копилки для откладывания денег на определенные цели.

✔ Можно разделить счет (например, за заказ в ресторане) на нескольких пользователей.

✔ Установка «лимита» на расходы в месяц. Приложение оповещает, если пользователь тратит деньги слишком активно.

Starling Bank

Доступен в Великобритании.

Starling Bank появился на свет в январе 2014 года, а уже в 2016 году он провел крупнейший среди финтех-компаний раунд финансирования в 48 млн фунтов стерлингов. Этот год, едва начавшись, тоже оказался успешным для банка — он стал первым digital-only банком для бизнеса в Великобритании, а также получил награды как лучший британский банк и лучший провайдер текущих счетов на British Bank Awards 2018.

Функции, возможности, продукты:

✔ Регистрация в приложении занимает около 3 минут.

✔ Интеграция с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay.

✔ Возможность запрашивать перевод средств от родных и знакомых.

✔ В приложение интегрирован финансовый маркетплейс с продуктами от множества компаний.

✔ Создание копилок для сбора средств на различные потребности и цели.

✔ Удобный и многофункциональный интерфейс отслеживания расходов.

✔ Можно переключаться между личным и бизнес-аккаунтом.

✔ Картой банка можно пользоваться по всему миру без комиссий; обменный курс устанавливает Mastercard.

✔ Прозрачный овердрафт.

✔ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

Tandem Bank

Доступен в Великобритании.

Tandem создавался с участием большого комьюнити тестировщиков, которых банк называет «сооснователями». Они помогали на всех этапах, от названия до выбора ассортимента продуктов. В начале 2018 года Tandem приобрел Harrods Bank, благодаря чему расширил клиентскую базу, получил банковскую лицензию и 80 млн фунтов стерлингов капитала.

Функции, возможности, продукты:

✔ Можно подключить свои счета в других банках к приложению Tandem, получив таким образом единую точку доступа к ним.

✔ Приложение может автоматически подтягивать счета и подсчитывать сумму, необходимую для их оплаты, чтобы пользователь знал, на что рассчитывать и не остался к концу месяца без денег.

✔ Анализируя суммы счетов, банк может предлагать более дешевых провайдеров электроэнергии, позволяя пользователю экономить.

✔ Тревел-кредитка без комиссий и с кешбеком 0,5% на все покупки.

✔ Сберегательные счета с фиксированной ставкой.

Simple

Доступен в США.

Пионер digital-only банкинга Simple в феврале 2014 года был продан одному из крупнейших банков Испании BBVA за $117 млн. Уже тогда у Simple было 100 тыс пользователей. Мобильный банк работает через Compass Bank, который является членом Федеральной корпорации страхования депозитов.

Функции, возможности, продукты:

✔ Получение карты Visa.

✔ Отсутствие комиссий за что-либо.

✔ Возможность бесплатно снимать наличные в 50 тыс банкоматов по всей стране.

✔ Возможность копить средства на определенные цели. Каждый день со счета автоматически откладывается определенный процент средств, чтобы собрать необходимую на цель сумму. Приостановить, возобновить и настроить эту функцию можно в любое время. Цели также можно использовать как цифровые конверты для хранения денег.

✔ Safe-to-Spend — это более надежная версия «доступного баланса». Эта функция позволяет увидеть сумму, которая останется в распоряжении пользователя после перевода средств на цели и запланированных платежей по счетам.

✔ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

✔ Совместные счета — функция для пары, которая позволяет двум клиентам пользоваться одним счетом. В истории транзакций можно увидеть, кто из пары их совершил.

Kakaobank

Доступен в Южной Корее.

Kakao Bank запустился 27 июля 2017 года и был встречен с беспрецедентным энтузиазмом корейских пользователей. В течение первых 8 часов после его запуска клиенты открыли более 100 тыс банковских счетов. Через 13 дней после запуска их количество достигло 2 млн — это примерно 6400 новых счетов в час. Причиной такого интереса стала интеграция банка с очень популярным в стране мессенджером KakaoTalk и сервисом KakaoPay.

Функции, возможности, продукты:

✔ Гораздо более низкие, чем у традиционных банков страны, комиссии. К примеру, за трансграничные переводы взимается 1/10 суммы, запрашиваемой другими банками. Более выгодны и процентные ставки.

✔ Дебетовые карты с мультяшными изображениями KakaoFriends — персонажей-стикеров из мессенджера KakaoTalk. В следующем году ожидается запуск кредиток.

✔ Быстрая регистрация в приложении. Ее можно пройти, введя свой Kakaotalk ID и привязав мобильный номер. Эта опция очень популярна, ведь 84% населения страны ежедневно используют этот мессенджер.

✔ Быстрое кредитование в приложении.

✔ Возможность открытия депозитов.

✔ Снятие средств в любых банкоматах без комиссии. Однако в дальнейшем от этой опции банк намерен отказаться.

✔ Переводы на счета в других банках без комиссии.

Fidor Bank

Доступен в Австрии, Бельгии, Болгарии, Бразилии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Канаде, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Мексике, Нидерландах, Новой Зеландии, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Сингапуре, Словакии, Словении, США, Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, Южной Африке, Южной Корее, Японии, а также на Кипре и Мальте.

Fidor Bank основан в Германии в 2009 году. Он объявил своей целью восстановить утраченное доверие к банковским услугам путем повышения клиентоориентированности и удобства, а также запуска новых сервисов. В портфолио банка есть как базовые банковские счета, так и кредитные и сберегательные услуги. В Германии у банка более 310 тыс клиентов.

Функции, возможности, продукты:

✔ Mastercard, Открытие умного текущего счета с дебетовой картой Mastercard с помощью процесса видео-идентификации.

✔ Пополнение наличными в любом из 7 тыс магазинов-партнеров.

✔ Денежные переводы через ввод e-mail или номера телефона получателя.

✔ Банковская модель Fidor базируется на его интернет-сообществе, где пользователи получают финансовое вознаграждение за предоставление и получение финансовых консультаций, а также за оценку и анализ новых финансовых продуктов и услуг.

✔ В перечне финансовых услуг банка есть предложения от сторонних компаний. Таким образом, он является финтех-маркетплейсом.

✔ Сберегательные облигации с фиксированным сроком и процентами.

N26

Доступен в Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Люксембурге, Нидерландах, Португалии, Словакии. Словении, Финляндии, Франции, Эстонии. В этом году планируется выход на рынки Великобритании и США.

Базирующийся в Берлине банк N26 основан в 2013 году. Запуск продукта состоялся в 2015 году. В марте в банке заявили, что их клиентская база возросла до 850 тыс клиентов, а также анонсировали амбициозные планы по привлечению 5 млн клиентов уже к 2020 году.

Функции, возможности, продукты:

✔ Открытие счета менее чем за 8 минут.

✔ MoneyBeam – мгновенные денежные переводы через ввод e-mail или номера телефона получателя.

✔ TransferWise — международные переводы в 19 валютах.

✔ Возможность мгновенно заблокировать и разблокировать карту.

✔ Управление карточкой в приложении, включая блокировку, перевыпуск карты; возможность включить платежи за границей; подтверждать онлайн-платежи и устанавливать лимиты.

✔ Автоматическая сортировка расходов по категориям.

✔ Возможность бесплатно снимать наличные с любого банкомата до 5 раз в месяц.

✔ Поддержка Google Pay.

✔ Можно открыть обычный счет и получить карту Mastercard бесплатно; активировать премиум-счет со страховкой; заказать карту для фрилансеров и предпринимателей с кэшбеком 0.1% на все покупки. В некоторых странах доступен овердрафт до 1 тыс евро, кредитование от 1 тыс до 25 тыс евро, инвестиционные и сберегательные инструменты, а также страховые продукты.

Revolut

Доступен в Австрии, Бельгии, Болгарии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, а также на Кипре и Мальте. Банк заявил о планах охватить США, Канаду, Сингапур, Гонконг, Австралию и Новую Зеландию уже в этом году.

Revolut выпустили в свет в июле 2015 года с целью «создать справедливую и слаженную платформу для использования и управления средствами на глобальном уровне». Банк обещает отсутствие скрытых комиссий и межбанковский обменный курс. Этим банком пользуется свыше 1,5 млн человек.

Функции, возможности, продукты:

✔ Возможность хранить, получать, отправлять и обменивать 25 валют в приложении по реальному обменному курсу.

✔ Бесплатная и быстрая отправка внутренних и международных денежных переводов на банковские счета по всему миру.

✔ Покупка и хранение биткоинов (BTC), Litecoin (LTC) и эфира (ETH) с возможностью отслеживания их цен на множестве площадок. Криптовалюты также можно пересылать своим контактам в Revolut.

✔ Отслеживание расходов с помощью интерактивной аналитики.

✔ Бесплатная доставка карты по всему миру в течение 1-3 рабочих дней.

✔ Копилка для накопления остатка от округления сумм транзакций.

✔ Можно разделить счет (например, за заказ в ресторане) на нескольких пользователей.

✔ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

✔ Бесплатное снятие наличных в банкоматах мира (до £200/€200 в месяц в стандартном пакете, до £400/€400 в месяц в премиум-пакете).

✔ Кредитные продукты в среднем на 50% дешевле, чем у традиционных европейских банков.

Monobank

Доступен в Украине. Команда банка работает над запуском аналогичного продукта на рынке Великобритании.

Первый украинский мобильный банк без отделений возник в рамках сотрудничества Universal Bank с командой Fintech Band. Официально о запуске monobank объявили 22 ноября 2017 года, а уже 29 апреля 2018 года сооснователь банка Олег Гороховский сообщил о том, что количество клиентов достигло 200 тыс.

Функции, возможности, продукты:

✔ Для открытия счета достаточно сфотографировать паспорт и ИНН. Клиенты monobank бесплатно получают карты MasterCard с чипом и PayPass.

✔ Прямо в приложении можно получить кредитный лимит до 100 тыс грн с льготным периодом в 62 дня. Ставка по кредиту является самой низкой в Украине и составляет всего 3,2%.

✔ За коммунальные, бюджетные платежи и пополнение мобильного счета не взимается комиссия.

✔ Возможность активировать получение процентов на остаток личных средств на карте (10%).

✔ Каждый месяц можно выбрать 2 категории, по которым будет начисляться кэшбек до 20%.

✔ Возможность оформить в приложении рассрочку на любые покупки со ставкой 1,9% от суммы покупки в месяц.

✔ Доступен инструмент для контроля и учета расходов по разным категориям.

✔ Управление карточкой в приложении и ряд настроек, включая лимиты.

✔ Потряси для перевода – чтобы перевести деньги тому, кто находится рядом, надо одновременно потрясти своими телефонами.

✔ Поддержка Google Pay.